保险案例----男子患抑郁症自杀保险公司被判赔偿--2008年国家司法考试网-司法考试真题-司法考试试题-司法考试培训

一个买了保险的市民因患抑郁症，在住院期间自缢身亡。他的行为是否是自杀？保险公司和死者家属多次对簿公堂。记者昨日从四川省高级法院获悉，经过两级法院审理，法院终审判决当事人自缢是疾病所致，不是意外伤害，保险公司据此作出相应赔偿。

　　自缢引发纠纷死者家属和保险公司对簿公堂

2003年2月10日，杨晓蓉之夫何路长与南充新华保险公司签订了一份《人寿保险投保书》。次日，何路长按三个险种缴纳保险费1910元。其中，当事双方责任免除约定：“被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀，本公司不负给付保险金责任。”

　　同年8月12日，何路长因“话少、呆站、焦愁20天”，被家人送到医院治疗。医生临床诊断，何路长患有抑郁症。8月29日，护士查房时发现何路长在厕所里上吊自杀。随后，死亡诊断为何路长抑郁症自杀。

　　一审判决：自缢是意外伤害

　　对此，保险公司认为何路长自缢在免责范畴，因此拒绝赔偿，只同意退还保费。随后，杨晓蓉母女起诉至南充市南坪区人民法院。法院审理后认为，何路长不是保险公司约定的免责范围。何路长自缢死亡与抑郁症有关，但他患抑郁症不必然导致自缢死亡，其死亡不是因抑郁症病情恶化导致。因此，何路长不是因疾病死亡，而是因意外伤害死亡，保险公司应当按照两份保险条款的约定赔付。据此，法院作出一审判决：保险公司赔付健乐增额终身重大疾病保险金4万元；人身意外伤害保险金3万元。

　　保险公司对此不服，上诉至南充市中级法院。其主要理由是：何路长自杀属于免责范围；何路长之兄也曾患狂躁症自杀身亡，何路长有家族病史，他隐瞒了病史造成保险事故发生；一审法院认定何路长自杀是因意外伤害死亡错误。

　　终审判决：自缢是疾病所致

　　南充中院审理后认为，何路长“自杀”不是自杀，不属于主动剥夺自己的生命，不具有骗取保险金的目的。因此，保险公司应按合同约定承担保险责任。另外，抑郁症在医学上解释为：一种以持久的心境低落状态为特征的神经症。抑郁症病人情绪低落时常有绝望心情，自杀是抑郁症病理情绪导致的直接后果。

　　在本案中，何路长的自缢死亡是因疾病所致，而不是意外伤害所致。据此，法院终审判决认为，保险公司应按照何路长的自杀因疾病所致的标准进行赔付，即保险公司赔付杨晓蓉母女健乐增额终身重大疾病保险金4000元，返还保险费1910元。

　　目前，此案已被四川省高级法院列入最新案例子指导，作为全省审理类似案件的重要参考案例。