考试要点：

　　一、有关保险的一些基本概念

　　财产保险与人身保险原保险与再保险强制保险与自愿保险单保险与重复保险（财产保险中的分类）足额保险、不足额保险与超额保险（财产保险中的分类）

　　二、保险法的基本原则

　　1.最大诚信
 
　　2.保险利益（构成要件：合法性、经济性、确定性；表现形式：现有利益、期待利益、责任利益；人身保险中保险利益的存在范围；保险利益原则的应用）

　　三、保险合同总论

　　1.特征（附合性、诺成性、射悻性）

　　2.合同主体（当事人与关系人、受益人是人身保险合同中特有主体）

　　3.合同的订立与效力

　　投保人的先合同义务－告知（告知的方式、违反告知义务的后果）

　　保险人的先合同义务－说明

　　合同的形式：投保单、保险单、保险凭证、暂保单等

　　保险合同的生效（诺成性合同）

　　保险合同的无效（全部无效：没有保险利益、含有死亡给付保险金的条件未经被保险人书面同意并认可保险金额。部分无效：免责条款未明确说明、超额保险）

　　4.合同的条款（保险价值、保险金额、保险费、保险金）

　　5.合同的变更（通知变更、协议变更。货物运输保险合同只需通知即可变更、人身保险中受益人发生变动经通知保险人即发生合同的变更）

　　6.合同的解除

　　投保人有解除权，除非法律有相反规定。（货物运输保险合同、运输工具航程保险合同，保险责任开始后双方当事人不得解除合同）

　　保险人无解除权，除非法律有相反规定。（法律规定可以解除合同的情况：投保人违反告知义务，事故尚未发生时；发生保险欺诈时；投保人、被保险人不尽维护保险标的安全义务时；责任期间内危险程度增加时；发生年龄误告，被保险人真实年龄不在保险人承保年龄段内，保险人自合同成立之日起两年内发现时；人身保险中，采用分期缴纳保险费方式，投保人满一定时间不缴纳保险费时）

　　7.合同的履行

　　投保人的义务：维护保险标的的安全义务、危险增加的通知义务、施救义务

　　保险人的义务：赔付义务、保密义务

　　索赔时效：人寿保险：5年；其他保险：2年。

　　8.合同的终止（部分损失时的终止）

　　四、财产保险合同

　　1.特征（损失补偿，有形财产保险只能主张直接损失的赔偿，而不能就间接损失请求赔偿）

　　2.重复保险的赔偿问题

　　3.代位求偿的问题

　　4.施救费用、查勘费用、责任保险的诉讼费用承担

　　五、人身保险合同

　　1.特征（定额支付）

　　2.受益人的问题（第61、62、63条）

　　3.年龄误告（第54条）

　　4.道德危险的防范（第55条、56条）

　　5.保险合同的中止与复效（第58、59条）

　　6.自杀条款（第66条）

　　7.人身保险的不丧失价值条款（第59条第二款、第65条、67条、69条）

　　8.保险金的给付与继承（第64条）

　　不存在重复保险与代位求偿的问题（第68条）

　　六、保险业法律制度

　　1.保险公司的组织形式（股份公司、国有独资公司）

　　2.寿险公司不得自愿解散，但可以强行解散，被撤销和破产时寿险保单的处理

　　3.保险公司破产时破产财产的分配顺序

　　4.保险的经营规则［禁止兼营、偿付能力的维持（保险准备金、保险保障基金、公积金）、强制再保险、资金运用的限制］

　　七、保险代理人与保险经纪人

　　1.保险代理人（可以是单位也可以是个人、代理行为的后果、个人代理人行为的限制）

　　保险经纪人（只能是单位，经纪行为的后果）　　

　　一、选择题

　　１.保险人是否进行赔偿取决于保险事故是否发生，这一特征表明保险合同是（D）

　　A.双务合同

　　B.有偿合同

　　C.实践性合同

　　D.射悻合同

　　考查知识点：保险合同的特征

　　２.保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同（D）

　　A.投保人

　　B.被保险人

　　C.受益人

　　D.保险人

　　考查知识点；保险合同的解除权

　　３.依据《保险法》，选项关于告知义务的表述中，何者为正确（A）

　　A.告知虽然是投保人的一项先合同义务，但投保人并不是主动的尽告知义务

　　B.投保人不尽告知义务的后果是合同无效

　　C.投保人不尽告知义务的，若事故已经发生，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险费应予退还

　　D.投保人不尽告知义务的，保险合同无效，投保人已经缴纳的保险费不予退还

　　考查知识点：投保人的告知义务

　　4.在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（B）

　　A.该放弃行为无效

　　B.保险人不再进行赔偿

　　C.保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责

　　D.保险人可以扣减一部分赔偿金额

　　考查知识点：代位求偿权

　　５.在人身保险合同中，选项所列哪种情形必然导致保险人免责（C）

　　A.被保险人犯罪

　　B.被保险人自杀

　　C.约定分期缴纳保险费，投保人已超过合同约定的期限90天未缴纳保险费的情况下发生了保险事故

　　D.投保人因重大过失造成被保险人伤残

　　考查知识点：人身保险中保险人的免责

　　６.依据保险法，选项关于保险代理人与保险经纪人的比较，哪些正确（ABCD）

　　A.保险代理人可以是单位也可以是个人，保险经纪人只能是单位

　　B.保险代理人以被代理人的名义进行活动，保险经纪人以自己的名义进行活动

　　C.保险代理人站在保险人一方进行活动，保险经纪人站在投保人一方进行活动

　　D.保险代理人的手续费、保险经纪人的佣金均来自保险人

　　考查知识点：保险代理人与保险经纪人

　　７.王某就他的轿车在甲保险公司投保财产险，保险金额为15万元，保险价值为20万元，不久王某又向乙保险公司投保财产险，保险金额为15万元，后来汽车被撞，完全报废，王某请求甲、乙保险公司支付赔偿金，以下说法正确的是（D）

　　A.王某重复保险，两份保险合同均无效，保险公司不负赔偿责任

　　B.甲、乙保险公司各应向王某支付15万元的赔偿金

　　C.甲保险公司向王某支付15万元赔偿金，乙保险公司向王某支付5万元赔偿金

　　D.甲、乙保险公司各向王某支付10万元的赔偿金

　　考查知识点：重复保险

　　８.王某为他的轿车向甲保险公司投了机动车辆保险，假设甲保险公司将该保险业务分保给乙保险公司，如果王某的轿车发生保险事故，车辆完全报废，下列说法正确的是（A）

　　A.王某只能要求甲保险公司支付赔偿金

　　B.王某只能要求乙保险公司支付赔偿金

　　C.甲保险公司和乙保险公司对王某承担连带责任

　　D.王某只能按照甲保险公司和乙保险公司的约定要求它们承担按份责任

　　考查知识点；原保险与再保险的关系

　　９.张某为其自己投保一份人寿保险险，指定受益人为其妻子王某。另外，其有一儿子4周岁、其母57岁且自己单独生活。某日，张某因外出交通事故死亡。该份保险的保险金依法应如何办理（D）

　　A.应作为遗产由张子、张妻、张母共同继承

　　B.应作为遗产由张妻一人独自继承

　　C.应由张妻、张子二人取得保险金

　　D.保险金应归张妻一人

　　考查知识点：保险金的给付

　　二、案件分析

　　（三）甲于2003年5月20日经其婆婆乙同意后为乙购买了一份简易人身保险，指定受益人为乙之孙、甲之子丙，丙当时10岁。保险费从甲的工资中扣交。交费2年后，甲与乙之子丁离婚，法院判决丁享有对丙的抚养权。离婚后甲仍按照合同约定履行交纳保险费的义务。2005年12月10日乙病故，2006年1 月甲得知后向保险公司申请给付保险金，甲主张：自己是投保人，一直交纳保险费，而且是受益人丙的母亲；与此同时，丁提出：被保险人是自己的母亲，本保险合同的受益人是丙，自己作为丙的监护人，这笔保险金应由他领取；保险公司则以甲因离婚而对乙无保险利益为由拒绝给付保险金。

　　1.甲要求给付保险金的请求是否合理？为什么？

　　不合理，因为保单有受益人——丙，而丙的扶养权是丁，所以作为甲要求给付保险金是不合理的。

　　2.丁要求给付保险金的请求是否合法？为什么？

　　合法。因为丙未满18岁，其扶养人丁享有监护权，所以丁请求给付保险金是合法的。

　　3.保险公司拒付的理由是否成立？为什么？

　　不成立。因为人身保险与财产保险的要求不同

　　4.本案应当如何处理？为什么？

　　保险公司要承担给付保险金的义务。

　　5.假设甲在离婚后提出解除保险合同，保险公司应如何处理？

　　因为保险合同成立满2年，保费已交满2年，如果解除合同，保险公司应退保险单现金价值。

　　6.假设甲在离婚后不再履行交纳保险费的义务，保险公司应如何处理？

　　保险公司只能催缴保险费，不能进行诉讼，如果60天后仍不缴的，导致保险合同效力中止，中止满2年仍不补缴的，保险人可以行使解除保险合同的权利，退还保险单的现金价值。

　　7.假设乙不堪疾病的折磨于2005年12月10日自杀身亡，保险公司应否承担给付保险金的责任？

　　保险公司可以给付保险金也可以不给付。因为被保险人自杀是在保险合同成立后满2后发生的，如果保险公司不给付保险金，则应给付保险单的现金价值。

　　8.假设甲为其婆婆乙投保时，申报的年龄为62岁，而乙当时真实的年龄是66岁，保险合同约定的最高年龄限制是65岁，那么该案如何处理？保险公司应否给付保险金？

　　如果在合同成立之日起的2年内，保险人发现此问题，保险人可以解除合同，而如果是在2年后，即2005年的5月20日以后发现此问题，则保险合同有效，保险人不得解除，应给付保险金。